五年P2P老平台，为何“不慌不忙”扎根车贷？ || 小而美100+

在一日千里、鱼龙混杂的互联网金融行业，浮躁之风横行，讲故事融资成为CEO的必备之技。在这五年中，人人聚财CEO许建文并没有随大流，而是一直在思考与探索，到底哪条路才是人人聚财的未来，哪条路才是最适合P2P长久走下去的？

人人聚财成立于2011年，是国内最元老的平台之一。目前，平台的注册用户超过530万，累计成交超过130亿元 ，累计服务贷款客户20余万人，平均单笔借款为6到7万。在五年中，相比其他老平台，人人聚财走得稳而慢，作为互联网金融的一枚老兵，许建文带领着团队摸着石头过河，脚踏实地地在低调中探索前行，可谓是“大人不华,君子务实”。

▲ 人人聚财CEO许建文。

▲ 人人聚财CEO许建文在朗迪峰会上以“优中选优”：个人抵押贷款业务中的风险控制和优质资产获取”为题做独立演讲。

针对这些现象，许建文表示投资人接受了网上理财的事情后，消费者认知就发生了变化，流量不再是稀缺资源，而是资产成为了稀缺资源。

既然决定了要深耕资产端，那么到底是要做企业资产还是个人资产？

“企业类的资产是银行，还有信托、基金子公司的阵地，P2P要切入的话，挑的肯定就是他们剩下的资产。但是，我们觉得个人类资产，银行却没有完全覆盖到，市场渗透度很低。”许建文说。

在个人抵押类资产与个人信用类资产中，许建文团队选择了前者。虽然做信用贷款是P2P的“加速器”，既可以迅速做大平台规模，又能讲个好故事也许能获得资本的青睐。

“古玩字画理论上似乎也能抵押，但它不标准化，光鉴定价值就是一个难关，收到手里什么时候能变现得看运气，也没有明确的产权证。”许建文认为，个人抵押贷款是现阶段一个比较好的战略性的选择，它具有物权归属明确、变现难度低、标准化程度高等特点。

这么看，符合条件的可抵押物品就很明确——车、房，这些是与老百姓生活息息相关的核心资产，自然成了主攻方向。

方向对了就不怕路远。

对用户而言，你凭什么让他们相信平台上的理财项目是可靠的、风险可控的？因此，配合战略的变化，人人聚财的口号也变为了“有抵押更可靠”，许建文是这么解释这句话的，“你可以告诉用户，这个项目是有车辆抵押的，即便贷款人不还款，还有车可以拍卖来弥补资金缺口。”

▲ 人人聚财CEO许建文在中国首届互金资产生态论坛以“互金资产新常态：个人抵押贷是现阶段P2P的优势选择”为题做独立演讲。

为了规避道德风险，许建文做了两件事：第一件事就是制定了员工手册，制定了一套职业道德标准，并且公司还成立了合规部，做普法的宣传教育工作；第二件事就是建立了强有力的检察制度，对于每一个贷款客户都要做回访，比如有没欺诈行为、违规收费等等。

▲ 人人聚财CEO许建文（左三）、宜人贷CEO方以涵（右一）参与中国首届互金资产生态圆桌论坛。

最后，许建文表示，对于经营风险其核心在于客户的定位、筛选、风控的模型等。“专业的团队和不断优化的模型的体系可以能降低这个风险”。

“未来两到三年内公司战略不会调整，”许建文表示，“车贷行业渗透率、客户群服务基础都太低了。全国现在有1亿辆汽车，如果只有百分之一的借款需求，一辆车贷款10万的话，那也有1000多亿的市场，我们6月份才做了5个多亿。”

许建文表示，未来会沿着车贷细分领域，不断深耕。